Ульяновцы предпочитают рубли. Банковские эксперты рассказали, в чем выгоднее хранить сбережения

Вопрос сохранения и преумножения собственных сбережений был актуален всегда, но после выхода Великобритании из Евросоюза и падения стабильности евро и британского фунта встал особенно остро. 1ul.ru решил разобраться в этой теме и выяснить, какая валюта сейчас находится на пике популярности и где выгоднее хранить сбережения.

С начала 2016 года поведение потребителей в плане сохранения сбережений изменилось, наметился общий для рынка тренд: увеличение спроса на рублевые вклады, отмечает заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова. На сегодняшний день основная часть банковских клиентов хранит сбережения в рублях. В этом единодушны сотрудники Сбербанка, Россельхозбанка и Бинбанка. Специалисты подчеркивают, что хранить деньги экономически выгоднее в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить.

Изменения в потребительском поведении связывают со снижением уровня ставок по вкладам в иностранной валюте: если клиент хочет получить доход, рублевые ставки будут для него выгоднее иностранных. А поскольку курс сейчас зафиксировался на достаточно высоком уровне, люди не готовы покупать иностранную валюту и, соответственно, хранить в ней сбережения.

На поведение вкладчиков влияют и другие факторы, уверены эксперты Сбербанка, – от изменений процентных ставок по продуктам и усовершенствованных сервисов до элементарных условий обслуживания. К примеру, сейчас финансовое учреждение снизило процентные ставки по кредитам. Соответственно, специалисты ожидают повышения спроса на кредитование.

Классика жанра

Перемены в поведении вкладчиков в нынешнем году по сравнению с прошлым отметил и начальник отдела розничных продаж Ульяновского филиала АО «Россельхозбанк» Олег Мосин. По его словам, в 2015 году тенденции по рынку депозитов были обусловлены валютным ажиотажем, сейчас же он прошел. Опыт вложений прошлого года сделал ульяновцев более взвешенными в решениях по инвестированию, поскольку одни в 2015-м смогли хорошо заработать на колебаниях курса, а другие сильно потеряли из-за этого. Далекие от игр на бирже граждане предпочитают сегодня классические формы сбережений и выбирают депозиты в надежных банках. В Россельхозбанке оттока вкладов не произошло, поскольку финансовое учреждение имеет 100% государственный капитал. Объем инвестиций населения в банке вырос на 20% по итогам первого полугодия 2016-го.

– В нынешнем году снизились ставки по депозитам, поскольку ЦБ понизил ключевую ставку с начала года до 11%, а затем и до 10,5%. Ставки депозитов зависят от этого показателя напрямую, – рассказывает Олег Мосин.

В настоящее время эксперты предсказывают ослабление рубля к доллару: по словам аналитика ВТБ24 Тимура Хайруллина, такая ситуация более вероятна по сравнению с ростом отечественной валюты. А разница в процентных ставках между рублем и долларом будет в пользу последнего.

– Тенденция снижения спроса на накопления в иностранной валюте может сохраниться в ближайшие полгода, – полагает Наталья Меньшова. – И чаще всего использовать доллар и евро будут как средство платежа – к примеру, при поездках заграницу.

Как отмечает Тимур Хайруллин, участники рынка начали осознавать, что оценка негативных последствий выхода Великобритании из состава Евросоюза для экономики Европы и США была переоценена. На первый план сейчас выходят проблемы с европейскими банками. К примеру, доля просроченных кредитов у итальянских банков ориентировочно составляет 17%. Данные сложности создают риски для евро. В связи с этим ВТБ24 предлагает участникам рынка снижать долю активов, номинированных в евро, в инвестиционном портфеле.

Доллар США по-прежнему остается самой популярной иностранной валютой среди россиян в целом и ульяновцев в частности, рассказывает Наталья Меньшова. Хотя последние события в мировой экономике подогревают интерес вкладчиков к экзотическим валютам. Пока серьезных вложений в альтернативные валюты клиенты делать не готовы, отмечают в Бинбанке. Но ульяновцы начинают прицениваться к «экзотике».

Почем экзотика

– Динамика понижения может наблюдаться в швейцарском франке и японской йене, – сообщает Тимур Хайруллин. – В то же время, на операции с данными валютами банк ориентирует только квалифицированных участников рынка, готовых к рискам.

Сбербанк в Ульяновске работает с 11 экзотическими валютами по безналичному расчету и с 3 – по наличному. При этом безналичные операции с долларами США, Великобритании, австралийскими, канадскими, сингапурскими долларами, евро, фунтами стерлингов, японскими йенами, датскими, шведскими и норвежскими кронами; швейцарскими франками проводятся во всех подразделениях банка, а с наличными фунтами стерлингов Соединенного Королевства, швейцарскими франками и японскими йенами операции совершаются только в 3 филиалах. Доллар и евро можно купить и продать в любом отделении. Если сумма валютной операции превышает 3 тысячи долларов США или евро, вам могут установить индивидуальный более выгодный курс.

В числе интересных вложений отмечают операции по обезличенным металлическим счетам. По ним можно установить более выгодный, чем стандартный, курс. Существуют также страховые продукты, в том числе вложения на длительный срок и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Последние представляют собой брокерские счета с особым режимом налогообложения (прибыль по ним не облагается налогом – прим. ред.) и минимальным сроком на 3 года. В России они появились в прошлом году. ИИС позволяет вложить свои средства в любые инструменты, обращающиеся на Московской бирже, — акции, облигации, валюту.

Как и во все времена, одним из инструментов инвестирования остается недвижимость – в ее покупку ульяновцы стали вкладывать деньги чаще. Эксперты Сбербанка связывают это со снижением ипотечных ставок.

Клиентам, никогда не использовавшим альтернативные инструменты инвестирования, в Россельхозбанке советуют обратить внимание на работу с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). По словам Олега Мосина, это удобный инструмент для сохранения и преумножения средств, к тому же в данном случае не нужно быть финансовым экспертом и обладать значительным капиталом, чтобы получить выгоду. Достаточно доверить управление средствами профессионалам – банкам, управляющим компаниям.

Инвестиции в экзотические валюты и предметы роскоши, напротив, требуют экспертных знаний. Разовые и хаотичные покупки приведут лишь к убытку. Вход на валютный рынок или рынок предметов искусства должен быть взвешенным и начинаться с небольших сумм.

Во что выгоднее всего вкладывать, вам могут подсказать сотрудники вашего банка. Перед оформлением у клиента обычно выясняют, планирует ли он снимать деньги на протяжении срока действия вклада или пополнять счет. После этого подбирается оптимальный вариант депозита. Хотя иногда ульяновцы приходят с готовым решением после того, как самостоятельно изучатрынок.

В периоды кризисных явлений в экономике вкладчикам лучше выбирать в первую очередь надежные, желательно государственные банки, а не гнаться за «сверхвысокими» ставками, советует Олег Мосин. Важно обращать внимание на сезонные предложения по депозитам. В этих случаях можно вложить свои средства под более высокий процент.

Что вы выберете в конечном счете зависит от ваших целей. И, конечно, не стоит забывать про финансовую аксиому – хранить яйца в разных корзинах.