Сберечь и приумножить, или куда вложить свои деньги

Прошли те времена, когда мы хранили накопленные деньги на «книжке», получая минимальный процент дохода. Сегодня банки предлагают множество инструментов сохранения и приумножения денежных средств, доходность по которым выше инфляции, а надежность сравнима с классическими вкладами.

Мы поговорили узнали у экспертов Россельхозбанка, какие способы инвестирования доступны сегодня обычному вкладчику, далекому от игры на бирже или покупки акций.

Какие основные способы вложения денег предлагают банки сегодня?

- Во-первых, это классические депозиты. Вклад - один из самых простых и популярных способов хранения капитала как в национальной, так и иностранной валюте. Он дает возможность сохранить и приумножить существующие накопления, уберечь себя от последствий инфляции. Существует большое количество видов вкладов, и для каждого из них устанавливаются определенные процентные ставки.

Размер процентной ставки по депозитам определяется несколькими факторами:

- Ставка рефинансирования в стране. Сейчас ставка рефинансирования в России приравнена к ключевой ставке и составляет 10,5%. Соответственно, проценты по вкладам не могут существенно превышать этот показатель. Поэтому, если вам предлагают вложить свои средства под 30% годовых, насторожитесь: вряд ли это банк, и гарантировать сохранность ваших денег вам никто не сможет. К сожалению, случаев, когда организация бесследно исчезает вместе с деньгами вкладчиков, в стране много…

- Сроки и сумма вклада по депозитному договору. Как правило, чем дольше срок вклада, тем выше будут проценты.

- Иные условия договора. К примеру, если договором не предусмотрено частичное снятие денежных средств за период их размещения во вкладе – ставки обычно выше.

К примеру, в депозитной линейке Россельхозбанка есть вклад «Пенсионный плюс», ставка по которому составляет 7% годовых (с ежемесячной капитализацией, сроком на 730 дней). Стоит отметить, что это весьма конкурентное предложение на рынке пенсионных депозитов.

Также до 19 октября 2016г в Россельхозбанке действует сезонный вклад «Горячая пора». Вклад открывается на сумму от 3000 рублей на срок до 540 дней. Основным его преимуществом является растущая в течение срока действия вклада процентная ставка до 11,5% годовых, а также возможность досрочного закрытия вклада на льготных условиях.

Второй способ сохранения и приумножения своих сбережений – инвестиции в драгоценные металлы.

Сегодня металлы являются одним из популярных способов вложения. В банках можно купить четыре вида металла: золото, серебро, палладий и платину. Наиболее популярными являются первых два, ведь недаром большинство государств и национальных банков использует золото и серебро как надежный запас своих резервных средств.

Золото и серебро практически не зависят от политических и экономических факторов. Любые изменения могут только временно затронуть их стоимость, а их ценность как платежного средства останется неизменной. В последнее время на рынке драгоценных металлов усиливает свои позиции палладий.

Как и в случае со вкладами, при вложении денег в металлы есть также свои особенности.

Можно купить металл в виде слитка. Как правило, в слитках обычно продается золото. Обладание слитком защищает от угрозы банкротства финансовых институтов и колебаний финансовой системы. Однако, покупка физического золота предполагает обязательную оплату НДС в размере 18%, который при последующей продаже слитка не возмещается. Но в любом случае, даже покупка слитка на долгосрочную перспективу компенсирует издержки. Слиток может выступать также как подарок, к примеру, на свадьбу  или юбилей.

Монеты. Монеты, также как и слитки, защищают ваши сбережения. Памятные монеты составляют предмет коллекционирования и долгосрочного инвестирования, так как зачастую их цена намного превышает себестоимость использованного при их производстве металла. К примеру, сегодня Россельхозбанк предлагает клиентам монеты различного номинала и тематической направленности: на рождение ребенка, на свадьбу, со знаками зодиака и т.д. Это хороший подарок, который со временем становится только дороже.

Обезличенный металлический счет (ОМС). В данном случае вы приобретаете металл не в физическом виде, то есть в виде слитка или монеты, а в виде граммов, зачисляемых на специально открытый счет. Покупка и продажа металлов в обезличенном виде производится по курсу, установленному на текущий день (примерно так же, как вы покупаете валюту). Преимуществом ОМС является то, что вы можете купить даже 1 грамм металла. После оформления ОМС вы получаете договор, в котором указано количество металла на счете. Если захотите потом продать металл, также с договором обращаетесь в банк и совершаете сделку. При таком способе покупки металла не нужно платить НДС. Чтобы понять доходность ОМС в золоте, к примеру, приведу цены на этот металл в динамике за год: в июле прошлого года цена за грамм составляла 2110  рублей*, а сегодня уже 2773 рубля** за грамм. Таким образом, за год прирост данного актива составил 31,42 %.

На что обращать внимание при выборе способа вложения своих денег?

- Во-первых, на надежность того финансового института, которому вы доверяете свои «кровные». Россельхозбанк – банк со 100% государственным капиталом, поэтому вкладчики могут быть спокойны за свои сбережения. Более того, мы предлагаем не только весьма конкурентные ставки по вкладам, но и выгодные курсы покупки/продажи металлов, которые минимально отличаются от биржевых.

Во-вторых, обязательно уточняйте, является ли банк участником системы страхования вкладов. Как правило, знак участника всегда размещается в офисах надежных банков. Сегодня государство гарантирует возврат вклада в сумме до 700 тысяч рублей в случае банкротства финансового учреждения.

В-третьих, сопоставляйте свои финансовые возможности со своими целями. Если есть возможность, положите свои деньги в разные «корзины»: часть - на депозит, если планируете в недалеком будущем воспользоваться своими деньгами, часть на ОМС – если деньги вам не потребуются в ближайший год (как правило, доходность по ОМС лучше видна по итогам года), а если в вашей семье грядет какое-либо знаменательное событие – можете приобрести монеты или слитки.

 Более подробную информацию о вкладах, монетах и металлических счетах можно получить на официальном сайте банка, в Ульяновском филиале Россельхозбанка: ул. Минаева, 15. А также по телефонам (8422) 41-63-22, 8 (800) 200-02-90 (звонок по России бесплатный) www.rshb.ru

*средний курс золота ЦБ в период 01-15.07.2015г.

** средний курс золота ЦБ в период 01-15.07.2016г.

 предложение действительно на день выхода материала

на правах рекламы

фото предоставлено Ульяновским филиалом АО "Россельхозбанк"

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3349 от 12.08.2015 г.