Лента новостей 

Просто о важном.Что ульяновцам нужно знать о микрозаймах в преддверии праздников

27 декабря 2018, 06:00
1 583
Просто о важном.Что ульяновцам нужно знать о микрозаймах в преддверии праздников

Приближаются новогодние праздники – время не только радостных встреч и каникул, но также забот и финансовых трат. Зачастую денег перед затяжными выходными не хватает, а кто-то может попросту «не рассчитать сил» до январской зарплаты. Микрозаём может сильно выручить в такой ситуации, только брать его нужно с умом, чтобы не остаться в долгах. Что нужно знать, прежде чем идти в МФО, мы узнали у специалистов ульяновского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России.

Получить микрозаём можно в микрофинансовых организациях (МФО). Его, в отличие от банковского кредита, выдадут быстрее и при минимуме документов. Кроме того, микрофинансовые институты зачастую работают там, где нет банковских учреждений.

Однако специалисты рекомендуют хорошо подумать, насколько остро вам нужны деньги. Хотя микрозаймы и выдаются на короткий срок, проценты по ним обычно выше, чем по банковским кредитам. Например, в договоре написано 1-2% в день, а в пересчете это 30-60% в месяц. Поэтому каждый заемщик должен реально оценить свои возможности.

Займы «до зарплаты»

Так часто называют небольшие суммы, которые берут на короткий срок в экстренных случаях. Срок такого займа – до месяца, а сумма не превышает 30 тыс. рублей. Для потребителя эта услуга удобна, когда срочно нужны деньги, буквально до зарплаты. Переплата будет небольшой, если долг возвращается через несколько дней после подписания договора. Займы до зарплаты пользуются особой популярностью в преддверии праздников, однако будьте осмотрительны: январские каникулы могут сыграть с вами злую шутку, если зарплату выплатили заранее, а дополнительных денежных поступлений вскоре не предвидится.

Как выбрать организацию

В ульяновском отделении Волго-Вятского ГУ Банка России напоминают: важно проверить, включена ли компания в государственный реестр микрофинансовых организаций на сайте Банка России (cbr.ru).Также компания должна состоять в саморегулируемой организации (СРО). Реестр СРО можно найти на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» – «Надзор за участниками финансовых рынков» – «Саморегулируемые организации».

В названии организации, которая работает на законных основаниях, должны присутствовать словосочетания «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» ­– в зависимости от ее вида.

Специально для тех, кто пользуется Яндексом и ищет, в какую МФО можно обратиться за займом, в поисковике действует специальный «маркер» (зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ») напротив адресов сайтов легально работающих микрофинансовых организаций.

Особенности договора займа

Даже если вы удостоверились, что имеете дело с легальной организацией, внимательно читайте документы перед тем, как поставить свою подпись. Заранее оцените процентные ставки, условия предоставления, использования и возврата микрозайма. Внимательно изучите индивидуальные условия договора, а также полную стоимость займа (ПСК). Она определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и указывается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора.

В момент заключения договора ПСК не может превышать более чем на треть среднерыночное значение. Его можно посмотреть на сайте Банка России («Информационно-аналитические материалы – Потребительское кредитование – Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) – Микрофинансовых организаций»). Так, например, по договорам потребительского займа, заключенным на срок до 30 дней включительно и не превышающим 30 тыс. рублей, ПСК в IV квартале 2018 года не может превышать 841,783% годовых. Ежедневная процентная ставка по таким займам не должна быть больше 2,3%.

Не торопитесь отдавать предпочтение первой компании, о которой услышали. Рассмотрите предложения и условия других организаций. За заемщиком законодательно закреплено право сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение пяти рабочих дней. Воспользуйтесь им и проанализируйте все условия договора.

Ограничения для МФО

Для краткосрочных потребительских займов действуют ограничения. Максимальный размер процентов по таким договорам не может превышать трехкратного размера суммы займа – так называемый коэффициент 3х. Например, при займе 5 тыс. рублей проценты заемщика по долгу не могут быть больше 15 тыс. рублей. При этом в случае просрочки максимальный размер процентов ограничивается двукратным размером непогашенного долга – это так называемый коэффициент 2х. Общая сумма начисленных процентов по краткосрочным микрозаймам не может превышать общее ограничение 3х.

Информацию об ограничениях начисления процентов МФО обязана размещать на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

О чем еще нужно помнить

Задолженность будет считаться погашенной только с того момента, когда средства поступили на счет МФО, а не с даты, когда вы их перечислили или внесли через терминал. Обязательно сохраняйте все документы об оплате: чеки, квитанции. Всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО. Этот документ будет полезен, если возникнут какие-либо разногласия.

Если микрозаем взят, но вернуть деньги или внести очередной платеж не получается, нужно известить об этом МФО. В случае уважительной причины (потеря работы, болезнь, длительная командировка) вам могут предложить реструктуризацию задолженности.

Если вы считаете, что ваши финансовые права нарушены, вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru или на горячую линию: 8 800 250-40-72.

Справка 1UL.RU:

По данным Банка России, на 1 декабря 2018 года в Ульяновской области зарегистрировано 12 микрокредитных компаний.