Ульяновцам на заметку. Когда банк может ограничить доступ к счёту?

Ясность в вопросе, когда банк может признать операции клиента сомнительными и ограничить доступ к счету, внес суд.

Так, банк среди прочего ограничил обществу удаленный доступ к операциям по счету. Оно имело признаки транзитной компании, в течение года обналичило более 10 млн руб. Поэтому и возникли подозрения, что таким образом компания отмывает доходы. Общество в суде потребовало снять ограничения.

Первая инстанция и апелляция иск удовлетворили. Однако кассация с ними не согласилась и отправила дело на новое рассмотрение. Банк может с учетом положений внутренних актов признавать сделки клиентов сомнительными. В договоре общество согласилось с правом кредитной организации блокировать доступ к деньгам в отдельных случаях. В том числе речь идет о случаях, когда есть подозрения, что деятельность или операция по счету осуществляется для легализации преступных доходов.

Суды не учли следующее:

● общество обналичило крупную сумму денег, а целевое назначение не подтверждено документами. При этом клиент находится в списке компаний, которые имеют признаки транзитной;

● по запросам банка общество ни разу не обосновало хозяйственную деятельность и экономический смысл операций по счету. Часть представленных документов не соответствовала запросам;

● налоговые платежи по счету в банке не соответствовали уровню налоговой нагрузки. Доказательств ежеквартального представления отчетности в деле нет.

Также суды не приняли во внимание, что банк сообщал в уполномоченный орган о подозрительной деятельности клиента в целом. Тот факт, что он не указал конкретные операции общества, не имеет определяющего значения.