Безопасность банковских карт. Какие операции ульяновцев могут приостановить

Осенью в силу вступил закон, направленный на борьбу с хищением денег с банковских карт. Первый ульяновский портал при содействии Банка России разобрался в том, что такое «антифрод», кому нововведения пойдут на пользу и какие операции могут быть заблокированы.

Закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» вступил в силу 26 сентября 2018 года. С этого момента все банки обязаны противостоять фроду – виду мошенничества в сфере информационных технологий. Соответственно, антифрод – это явление противоположное: борьба с кибермошенничеством, система мониторинга и предотвращения незаконных операций.

Блокировка в интересах клиента

Закон предлагает бороться с несанкционированным вмешательством в личную финансовую жизнь граждан блокировкой сомнительных операций. То есть подозрительные транзакции банки должны приостановить – на время, конечно, до выяснения всех обстоятельств. Кредитные организации должны связаться с клиентом, чтобы выяснить – действительно ли он совершил платеж. Максимальный срок, на который могут приостановить операцию (не заблокировать карту, а именно приостановить конкретный платеж) – 2 дня.

Банки и раньше блокировали подозрительные операции, стоя на страже денег и спокойствия клиента. Закон же, регулируя работу финансовых организаций, более точно прописал этот механизм, и банки теперь будут активнее его использовать.

Подтверждение операции

Причины, по которым банк может счесть транзакции подозрительными, бывают разными. Например, странно, когда с карты клиента одновременно осуществляются многочисленные переводы крупных сумм денег другим людям. Или если человек недавно совершал безналичные операции в своем регионе, но неожиданно за что-то расплачивается в тысячах километров от него. Как нетипичное финансовое поведение могут расценить и приобретение очень дорогой вещи, оплаченной картой, которую вы раньше использовали только для совершения небольших покупок. Для банка это повод насторожиться и сигнал все проверить.

Чтобы избежать недоразумений, лучше заранее предупредить банк о предстоящей поездке за границу, о совершении покупки, стоимость которой существенно превышает объем ваших повседневных расходов.

Не каждый подобный платеж должны заблокировать: кредитные организации самостоятельно определяют, как отличить сомнительные транзакции от обычных и каким образом защитить средства.

Но если платеж попал в число подозрительных, банк обязан его проверить. Как связаться с клиентом в подобной ситуации, прописывается в договоре. Обычно указывается телефон или электронная почта.

После того, как банк убедится, что перевод инициировал клиент, операция будет немедленно возобновлена. Если же выяснится, что платеж совершил мошенник, банк отменит перевод и предложит клиенту перевыпустить карту.

В случае, когда человек не выходит на связь в течение двух дней, банк все равно обязан снять блокировку. При этом если средства будут украдены и выяснится, что злоумышленники получили доступ к счету не по вине клиента, банк будет обязан вернуть ему деньги.

Обмен информацией

Чтобы повысить уровень кибербезопасности, Банк России создал автоматическую систему обмена информацией между банками – АСОИ. Благодаря ей кредитные организации смогут оперативно оповещать регулятор о куберугрозах и получать рекомендации по противодействию им. К системе обязаны подключиться все банки - это станет дополнительной гарантией их устойчивости.

Справка:

В Ульяновской области на 1 октября 2018 года выпущено 1,8 млн платежных карт. За 9 месяцев 2018 года в нашем регионе совершено 81,9 млн операций по картам, их объем – 175,5 млрд рублей. Более 75% от общего числа карточных транзакций совершается в безналичной форме.