7 ноября 2016, 06:00
0 2323
0
0

Как улучшить кредитную историю. Реальные советы от банковских специалистов

Как улучшить кредитную историю. Реальные советы от банковских специалистов

Испорченное «резюме» может доставить много проблем, если вы собрались обращаться в банк. Но как узнать, какой «компромат» на вас хранят финансовые организации? И можно ли избавиться от негатива? Мы разобрались в этих вопросах вместе с банковскими экспертами.

Возможность получить кредит порой бывает очень важна. Но если вы когда-либо серьезно просрочили платежи, у вас много невыплаченных займов, вы обращались во многие банки или судились с финансовыми организациями, кредитная история может быть испорчена. А это означает, что оформить следующий займ вам будет гораздо сложнее, или же вы не получите его вовсе. Давайте разбираться.

1. Что это такое?

2. Где хранится кредитная история?

3. Как мне узнать свою кредитную историю?

4. Как мне ее исправить? Советы

Что же такое – кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах, уже погашенных и текущих. Такие данные являются одним из ключевых факторов, влияющих на решение об очередной выдаче денег. Первое, что делают банки, когда вы подаете заявку на оформление займа, – изучают вашу кредитную историю. Причем каждая компания принимает решение одобрить кредит или нет самостоятельно и независимо. Это значит, что где-то вам могут отказать, но где-то могут и выдать деньги, даже если у вас финансовая репутация подмочена. Если же кредитная история будет очень хорошей, можно даже рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Состав кредитной истории определен Федеральным законом. Она есть и у физических лиц, и у юридических. Кредитная история состоит из четырех частей у физлиц и из трех – у юрлиц.

Первая часть – ФИО, данные паспорта и другое для физлиц, ИНН, ОГРН, полное и сокращенное наименование для юрлиц. Словом, все те сведения, по которым субъекта можно идентифицировать.

Вторая часть – информация об обязательствах – суммах и сроках погашения кредитов, займов и т.д., сведения о процедурах банкротства и прочие данные.

Третья часть – так называемая закрытая, содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, о приобретателе права требования, если таковой имеется.

Четвертая часть есть только у физлиц, включая индивидуальных предпринимателей. В ней содержатся данные о предоставлении займа или об отказе в заключении договора с указанием причины. Также сюда вносятся сведения о заключении договора поручительства, информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору в течение 120 календарный дней.

 


Где хранится кредитная история?

Все данные о заемщиках хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). В нашей стране их несколько десятков. Причем предоставлять всю имеющуюся информацию о своих клиентах в БКИ обязаны и кредитные организации, и микрофинансовые, и кредитные кооперативы.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

 


Как узнать свою кредитную историю?

В каком именно бюро хранится ваша история, можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй, созданном Банком России. Для этого нужно либо заполнить форму запроса на официальном сайте Банка России, но для этого нужно знать свой код кредитной истории. Либо подать запрос непосредственно через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. Для этого код субъекта не понадобится. Подробности о составлении и подаче запроса можно узнать на сайте ЦБ РФ. Сформировать код субъекта можно сразу при заключении кредитного договора или позже, обратившись в банк. Но сформировать его можно только в том случае, если кредитная история у вас есть – то есть, если вы когда-либо оформляли займ, кредитку и т.д.

Получение кредитной истории один раз в год в каждом БКИ, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие в течение года обращения с вас вправе потребовать плату.

Для ознакомления со своей историей вам предоставят кредитный отчет. В нем есть рейтинг, детальная информация о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки, чтобы проверить вашу историю.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность проверить кредитную историю онлайн на собственном сайте.

 


Как мне исправить кредитную историю?

Никак. Серьезно. Если в ней верные данные, исправить ее никак не получится. В ваше «дело» могут внести и ошибочную информацию – человеческий фактор никто не отменял. Или вас могут перепутать с полной тезкой с одинаковой датой рождения. Чтобы оспорить данные, нужно заполнить соответствующее заявление в БКИ.

Но если в вашей истории все верно, просто она непривлекательна для выдачи очередного кредита, ее можно улучшить: закрыть негатив последующим позитивом. В идеале, конечно, не портить ее с самого начала, но раз так получилось… Представляем вам несколько практических советов, которые помогут улучшить свою кредитную историю.

1. Оформить небольшой кредит

Оформляйте небольшие потребительские кредиты, например, на бытовую технику. Важное условие – погасить их нужно в срок. Тогда у вас будет свежая история платежей, которая улучшит репутацию в глазах новых кредиторов.

2. Выплатить прежний долг

Если вы задолжали прежнему банку, то попытайтесь найти с ним компромисс: выплатите свой давний долг, а банк, возможно, сможет поменять вашу историю.

3. Выплачивать кредит досрочно

Если по кредитному договору не предусмотрены штрафы за досрочные выплаты, можно выплачивать его большими суммами и раньше срока. Это должно позитивно сказаться на кредитной истории.

4. Доказать серьёзность намерений

Убедите банк, что вы будете погашать кредит в нужное время и в полном объёме. Для этого можно предоставить вовремя оплаченные счета за коммуналку, документы, подтверждающие высокие доходы – справку с работы или выписку со счёта.

5. Открыть счёт

Откройте счет в том банке, в котором собираетесь брать кредит. Желательно за год до этого. Каждый месяц в течение года пополняйте счет, а после обращайтесь к специалистам с заявкой.

6. Оформить кредитную карту

Оплачивайте кредиткой покупки и не забывайте вовремя пополнять счет, чтобы гасить задолженности. Все платежи будут фиксироваться в статистике вашей кредитной истории. Так будет создаваться ваша хорошая репутация как заёмщика.

При подготовке материала использовались экспертные комментарии специалистов Сбербанка и «Банка Хоум Кредит».

комментарии

- Нажмите ,чтобы оценить


Войти Вконтакте Фейсбук
Максимальная длина сообщения 600 символов.