Лента новостей 

Зарплаты растут, кризис уходит? Ульяновцы стали брать больше ипотечных и потребительских кредитов

18 января 2017, 05:00
4 1393
Зарплаты растут, кризис уходит? Ульяновцы стали брать больше ипотечных и потребительских кредитов

Прошедший год стал довольно удачным для рынка кредитования как в России в целом, так и в отдельно взятой Ульяновской области. Аналитики подчеркивают, что интерес к банковским займам у населения ощутимо вырос, к тому же, улучшилась экономическая ситуация. Корреспондент Первого ульяновского портала разбирался вместе с экспертами, какие виды кредитования были наиболее востребованы у наших земляков, а также чем займы могут быть опасны.

Лидером по количеству выданных кредитов в стране в 2016 году стала ипотека. Значительно подстегнула клиентов программа господдержки – спрос на нее был повышенным, рассказывает аналитик группы компаний «ФИНАМ» Зварич Богдан. Еще одним позитивным фактором в прошлом году стало улучшение экономической ситуации в стране – благодаря этому выросла оценка возможностей клиента по обслуживанию долга.

Немало повлияло на рынок кредитования и снижение инфляционного давления, отмечает аналитик «Банка Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это позволило перейти к росту реальных зарплат населения. В годовом выражении инфляция в 2016 году замедлилась до 5,4%. Для сравнения, в конце 2015 года прирост индекса потребительских цен был равен 12,9%, а исторический пик инфляции в марте 2015-го составил 16,9%.

Сельское хозяйство и рынок жилья

Среди факторов, положительно влияющих на уровень кредитования в регионе, выделяют также динамичное развитие сельского хозяйства. К примеру, Россельхозбанк, главным направлением деятельности которого является кредитование агропромышленного комплекса, выдал более 1,7 тысяч кредитов на 425,8 млн рублей на развитие личных подсобных хозяйств. Специалисты банка подчеркивают, что это направление заняло в финансовом учреждении лидирующую позицию.

Увеличение объемов потребительского кредитования в Ульяновске специалисты Сбербанка связывают напрямую еще и с высокой развитостью рынка жилищного кредитования: позаботившись о квартире или доме, семьи начинают реализовывать и другие свои потребности, в частности – при помощи банковских услуг.

 

Чего больше

За 9 месяцев прошедшего года россияне взяли на 55% ипотечных кредитов больше, чем за 9 месяцев 2015-го. При этом рост микрозаймов за это время составил около 45%, потребительские кредиты оказались лишь на третьем месте с ростом в 23%. Такую статистику приводят в группе компаний «ФИНАМ».

В Поволжье положительная динамика в банковском секторе отмечена во втором полугодии 2016-го. Станислав Дужинский подчеркивает, что рост POS-кредитов (выдача кредитов на определенные товары в местах покупки) был довольно активным, а вот сегмент кредитных карт продемонстрировал умеренный подъем. Динамика портфеля нецелевых потребительских кредитов в целом пока остается отрицательной, но темпы снижения значительно замедлились во втором полугодии.

Ипотека по госпрограмме и потребительские кредиты

В Ульяновске в большей степени выросла доля жилищных и потребительских кредитов. К примеру, в Сбербанке в 2016 году по сравнению с 2015-м доля ипотек увеличилась на 17%, а потребительских кредитов – на 29%. При этом структура выдачи приближается к значениям 50/50 – почти половина объемов приходится на жилищные кредиты, половина – на потребительские.

В Россельхозбанке также зафиксировали востребованность жилищного кредитования, особенно – ипотеки с господдержкой. За 2016 год ульяновский филиал банка выдал в два раза больше ипотечных кредитов, чем в 2015-м: было оформлено 623 договора на общую сумму более 725 млн рублей.

Как правило, банки не отдают предпочтения какому-то определенному виду кредитования, поскольку в каждом есть свои риски и выгоды. К примеру, ипотека дает меньший процент, но более надежна за счет залога имущества, а потребительские кредиты позволяют банку заработать больше, но при этом несут повышенные риски, добавляет Зварич Богдан. Изменение рисков и отображается в той ставке, которую предлагает банк потенциальному заемщику, обратившемуся к нему за средствами. Главное для кредитора – чтобы соблюдались условия договора и сроки погашения кредита.

 

Внимание и анализ

В решении взять на себя кредитные обязательства перед финансовой организацией кроется немало рисков. Должно быть, самый главный – не выплатить занятые деньги, особенно если договор оформлен под залог. В любом случае, брать взаймы специалисты рекомендуют в том случае, если вы уверены в своей платежеспособности и необходимости кредита.

Не лишним будет напомнить, что спонтанность при принятии решения о займе – не лучший выход. Нужно здраво оценивать свои финансовые возможности, напоминают специалисты Россельхозбанка. Альтернативой займу, особенно «быстрому», является кредитная карта, которую сегодня предлагают клиентам многие крупные банки. Выгодным отличием будут и процентные ставки, и прозрачные условия погашения займа.

– На мой взгляд, людям, желающим взять кредит, стоит большое внимание уделять итоговой ставке. Так, займы в микрофинансовых организациях «стоят» заемщику очень дорого, но при этом их легче получить. В результате, покупаясь на простоту, клиент потом переплачивает за те средства, что занял, – советует аналитик «ФИНАМА» Зварич Богдан.

Если вы решились

Если вы твердо решили брать заемные средства, специалисты Сбербанка рекомендуют обратить внимание на сроки кредитования – от них напрямую зависит размер ежемесячного платежа – и пакет документов, который требует предоставить кредитор. Помните, от того, какие анкеты и свидетельства вы сможете предоставить, зачастую зависит и размер кредитования, поскольку по ним оценивается ваша платежеспособность. А вот если документы у вас не запрашивают, это может быть поводом насторожиться. Но у каждого банка свои правила. Например, в Сбербанке, как и в ряде других финансовых организаций, для держателей зарплатных карт действуют особые условия.

– Также нужно проанализировать годовые ставки по кредиту. Бывает, что кредитор озвучивает маленькие кредитные ставки при консультации, а на деле оказывается, что была обозначена дневная или месячная ставка, а в годовом выражении ставка просто непомерно высока, – напоминают в Сбербанке.

В целом, прежде чем взять займ, требуется изучить и тщательно взвесить все факторы: сумму необходимого кредита, ставку по нему, сроки кредитования, ежемесячный платеж и уровень переплаты. Сделать обоснованные выводы о необходимости кредитования для вас в данный момент, выбрать банк, отвечающий всем вашим условиям, имеющий опыт и имя в сфере кредитования. И только потом принимать решение.

Оставить комментарий

Максимальная длина сообщения 600 символов.
  • мимо проходил

    31 января 2017, 12:42

    А со сбербанком вообще смех! Везде пишут,что у них растет прибыль. А закрывают по всей стране свои филиалы они по этому? Хватит врать людям!В поисках новых оболваненных идут на любую фальсификацию!

  • мимо проходил

    31 января 2017, 12:37

    Люди лезут в эту банковскую петлю от беспробудного безденежья.Зарплаты,как бы власть не врала, упали сильно, а налоги и цены выросли.Безнадёга!

  • бедняк

    18 января 2017, 10:37

    Интересно, где это у нас в Ульске зарплаты выросли? Наоборот понизились. Достаточно посмотреть какую з.п. предлагают в центре занятости, а ведь туда очень часто обращаются бюджетные работодатели.А частники если и заманивают хорошими деньгами, по факту или задерживают выплату з.п.(достаточно посмотреть на очереди в трудовой инспекции), либо применяют такую систему штрафов, что в конце месяца дай Бог МРОТ остается.

  • владимир

    18 января 2017, 5:26

    вот заливают в стране безработица -- кредиты берут - только какие