Лента новостей 

Пять фактов о рефинансировании кредита в Ульяновске

7 апреля 2017, 06:00
0 1894
Пять фактов о рефинансировании кредита в Ульяновске

На фоне снижения ипотечных ставок такой банковский продукт, как рефинансирование, набирает популярность среди населения. Особенно актуальной тема становится для тех, кто получил кредит на пике высоких ставок прошлых лет. Что представляет собой этот продукт банков и как можно перекредитоваться, узнал корреспондент Первого ульяновского портала.

На сегодняшний день ставки по ипотеке стали снижаться. Естественно, клиенты банков, взявшие кредит, к примеру, в 2015 году, хотят снизить уровень выплат. Но о таком банковском продукте, как рефинансирование, в Ульяновской области знают немногие. К примеру, в нашем регионе с октября прошлого года в Сбербанке рефинансировали кредиты всего 10 заемщиков.

По сути, рефинансирование – это кредит, полученный для погашения предыдущего кредита на более выгодных условиях. Рефинансирование также называют перекредитованием. В договоре на получение нового кредита, как правило, указывается цель его получения – погашение долга в том или ином банке, отмечают специалисты ульяновского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России.

«РИА Новости» приводят такой пример: если сейчас заемщики сумеют рефинансировать ипотеку, полученную при средней ставке 14,7% в феврале 2015-го, по сегодняшней средней ставке в 11,5%, то за год они смогут сэкономить около 4 тысяч рублей в месяц.

Первый ульяновский портал приводит пять фактов о рефинансировании, которые полезно узнать перед походом в банк.

1. Кому это выгодно?

2. Кто имеет право перекредитоваться?

3. Что следует учесть?

4. Как провести рефинансирование?

5. Какие есть нюансы?

1. Кому это выгодно?

Рефинансирование выгодно при погашении крупных долгосрочных кредитов, например, если ранее была оформлена ипотека с процентной ставкой 20% годовых, а через несколько лет процентные ставки снизились до 15% годовых. У заемщика есть возможность сократить сумму оставшихся выплат, срок выплат или размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование может помочь человеку, который взял ипотеку на квартиру и столкнулся с проблемами по выплатам в свой банк. При перекредитовании у него есть возможность сохранить за собой имущество, отмечает юрист общества защиты прав потребителей «Успех» Илья Глухов.

Также перекредитоваться может человек, обслуживающий несколько кредитов: клиент сможет перенести займы из разных банков в один, который может еще и предоставить сумму по сниженной процентной ставке.

Для сравнения, процентные ставки рефинансирования двух крупнейших банков нашего региона варьируются в одном диапазоне в зависимости от условий перекредитования:

Сбербанк – от 14,9%*

Бинбанк – от 14,99%*


 

2. Кто имеет право перекредитоваться?

Рефинансировать свой кредит может попытаться любой заемщик. Попытаться перекредитоваться могут люди, попавшие в трудную ситуацию – у кого упали доходы и кто вынужден обратиться в банк с целью изменения условий, чтобы не допускать просрочки и своевременно, пусть и в меньших объемах, погашать свои обязательства.


 

3. Что следует учесть?

Стоит помнить, что улучшение условий возврата заемных средств – это право, а не обязанность кредиторов.

Перед тем, как пойти в банк, вам стоит оценить обстановку заранее, советует Глухов. Вот некоторые моменты, на которые обратить внимание:

Возможность. Самое первое и главное, что вам придется выяснить, есть ли вообще в вашем банке возможность преждевременного погашения займа. Большинство банков последние несколько лет не практикуют запреты или штрафы за досрочный возврат, но убедиться в любом случае нужно.

Кредитная история. Если у вас были задержки или проблемы с выплатами, вам могут отказать в рефинансировании.

Процентные ставки. Стоит подсчитать, есть ли смысл перезанимать с теми процентными ставками, которые вам предлагают сегодня в банке.


 

4. Как провести рефинансирование?

Самое главное при перекредитовании – подобрать действительно выгодные условия для сделки. Сама процедура довольно проста, отмечает юрист, и ее можно разбить на 3 шага:

Шаг №1. Обратиться в выбранный банк (это может быть и ваш изначальный банк) с заявлением на кредит с целью рефинансирования, предоставить подтверждающие документы – выписку об остатке основного долга и отсутствии просрочек. Потребуется стандартный пакет документов, требуемый для оформления потребительского кредита.

Шаг №2. Сообщить в банк-кредитор о желании погасить кредит досрочно, убедиться в отсутствии штрафных санкций и запретов. Если с момента подачи заявки до момента одобрения прошло какое-то время, нужно получить актуальную выписку (в некоторых банках ее дают бесплатно, но чаще за символическую комиссию в 100-300 рублей). Взять реквизиты для оплаты кредита (если кредит оформлен давно, то детали в реквизитах самого банка могли измениться – это бесплатно и лишним не будет).

Шаг №3. Оформить новый кредитный договор, получить на руки все документы, в том числе копию платежного поручения о безналичном переводе кредитных средств в погашение обязательств по старому кредитному договору.


 

5. Какие есть нюансы?

Если у заемщика возникали проблемы с обслуживанием предыдущего кредита (например, были просрочки платежа), это может стать поводом для отказа в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось, отметили в ульяновском отделении Волго-Вятского ГУ Банка России.

Если в кредит была приобретена, например, машина, то при рефинансировании и получении нового кредита в другом банке машина перейдет в обеспечение в этот банк. В период переоформления залоговых документов процент по переоформленному кредиту, скорее всего, будет повышенным, так как кредит в данный момент будет являться необеспеченным.

*Ставки действительны на день публикации материала, информацию уточняйте при обращении в банк.

Оставить комментарий

Максимальная длина сообщения 600 символов.